Оферта и акцепт — это два встречных действия, из которых складывается заключение договора. В страховании оферту обычно делает клиент: он подаёт заявление на страхование с конкретными параметрами (объект, риски, страховая сумма, срок).
Дальнейшая последовательность выглядит так:
- страховщик рассматривает заявление и оценивает риск;
- при согласии он выдаёт полис или подписывает договор — это акцепт;
- страхователь уплачивает страховую премию (или первый взнос).
По общему правилу договор страхования считается заключённым с момента уплаты премии или первого взноса, если иное прямо не указано в самом договоре. До этого момента полис может быть оформлен, но покрытие фактически ещё не действует — это особенно важно учитывать в коробочных и онлайн-продуктах.