Каталог · термины
Глоссарий страховых терминов
Нейтральные определения ключевых понятий из правил страхования — без оценочных выводов и юридических интерпретаций. Аналитический справочник для понимания формулировок в полисах и правилах.
70 терминовАлфавитный каталог — добавляется по мере появления новых терминов.
С чего начать
редакционная подборка- ФраншизаФраншиза — часть ущерба, которую страхователь покрывает сам; её размер фиксируется в полисе и обычно уменьшает страховую премию.
- СуброгацияСуброгация — переход к страховщику права требования возмещения убытка с лица, ответственного за ущерб, после выплаты страхователю.
- КБМКБМ — коэффициент бонус-малус в ОСАГО, учитывающий аварийность водителя и снижающий или повышающий страховую премию при заключении нового договора.
А
- АбандонАбандон — отказ страхователя от прав на повреждённое имущество в пользу страховщика при полной гибели для получения возмещения в размере страховой суммы.
- АИС РСААИС РСА — автоматизированная информационная система Российского союза автостраховщиков, хранящая данные о договорах ОСАГО, страховой истории и КБМ водителей.
- Ассистанс (сервисная компания)Сервисная организация, по поручению страховщика организующая оказание помощи застрахованным лицам при наступлении событий, предусмотренных договором страхования.
Б
- Банк России (как страховой регулятор)Мегарегулятор финансового рынка, осуществляющий лицензирование, надзор и регулирование деятельности страховых организаций на территории Российской Федерации.
- БСОБСО — бланк строгой отчётности, исторически использовавшийся в страховании как защищённая форма полиса с уникальным номером и серией.
В
- ВЗРСтрахование выезжающих за рубеж — полис медицинского и ассистанс-покрытия на время поездки за границу.
- Восстановительная стоимостьСумма, которая нужна для приведения повреждённого имущества в состояние, аналогичное тому, что было непосредственно перед страховым событием.
- ВыгодоприобретательЛицо, в пользу которого заключён договор страхования и которому причитается страховая выплата при наступлении страхового случая.
Д
- Двойное страхованиеСтрахование одного и того же имущества или риска у нескольких страховщиков на общую сумму, превышающую страховую стоимость.
- ДМСДобровольное медицинское страхование — платный полис, расширяющий медицинскую помощь сверх программы `ОМС` за счёт страховщика.
- Договор страхованияСоглашение между страхователем и страховщиком, по которому страховщик за плату обязуется при наступлении предусмотренного события произвести выплату в пользу страхователя или иного указанного лица.
- Дополнительное соглашение (Endorsement)Письменный документ, который оформляется к уже действующему договору страхования и изменяет или дополняет его условия по согласию сторон.
- ДОСАГОДобровольное страхование, расширяющее лимиты ответственности владельца ТС сверх стандартных лимитов ОСАГО.
- Досудебная претензияСтадия урегулирования спора между страхователем и страховщиком, состоящая в направлении письменного обращения с требованиями, основанными на договоре страхования и законе.
Е
- е-ОСАГОЭлектронный полис ОСАГО, оформляемый онлайн на сайте страховщика, с записью в АИС РСА вместо бумажного бланка.
- ЕвропротоколУпрощённое оформление ДТП самими участниками без вызова сотрудников ГИБДД при выполнении установленных условий.
- Единая методикаЕдиная методика — утверждённый Банком России порядок расчёта расходов на восстановительный ремонт автомобиля при определении размера ущерба по `ОСАГО`.
З
- Застрахованное лицоФизическое лицо, в отношении жизни, здоровья или имущества которого заключён договор страхования.
- Зелёная картаЗелёная карта — международный полис страхования гражданской ответственности владельцев ТС, действующий при выезде автомобиля за рубеж в страны-участницы одноимённой системы.
И
- Извещение о ДТПИзвещение о ДТП — установленный бланк, в котором участники дорожно-транспортного происшествия фиксируют обстоятельства события и который служит первичным документом для урегулирования по `ОСАГО`.
- ИзносИзнос — учитываемое в правилах коэффициентное уменьшение стоимости заменяемых деталей автомобиля, отражающее их возраст и пробег; влияет на расчёт денежной выплаты по `ОСАГО`.
- Имущественное страхованиеБольшая группа договоров, по которым страховщик компенсирует убытки владельцу или законному пользователю вещи при её повреждении, гибели или утрате.
- Ипотечное страхованиеКомплекс полисов, оформляемых при покупке жилья в ипотеку, для защиты залогового имущества и финансовых интересов банка-кредитора.
- ИСЖ (инвестиционное страхование жизни)Договор страхования жизни, в котором часть взноса размещается в инвестиционные активы, а итоговая выплата зависит от их доходности и гарантированной части по полису.
- Исключение из страхового покрытияПеречисленные в договоре или правилах ситуации, события и причины, которые изначально не включены в перечень страховых рисков и поэтому страховым случаем не признаются.
Н
- Независимая экспертизаОценка ущерба автомобиля независимым экспертом-техником, применяется при разногласиях между страхователем и страховщиком.
- Неполное страхованиеСитуация, когда страховая сумма в договоре меньше действительной стоимости имущества, из-за чего возмещение рассчитывается пропорционально этому соотношению.
- Непризнание события страховым случаемПисьменное решение страховщика, фиксирующее, что заявленное событие не относится к страховым случаям по договору либо что отсутствуют основания для производства выплаты, с указанием мотивов.
- НСЖ (накопительное страхование жизни)Долгосрочный договор страхования жизни, в котором страховые взносы одновременно формируют гарантированную сумму к концу срока и обеспечивают защиту на случай смерти.
О
- ОСАГООбязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств перед третьими лицами в случае ДТП.
- Освобождение страховщика от выплатыПредусмотренные законом основания, при которых страховщик не производит выплату, даже если событие формально подпадает под застрахованный риск.
- ОСГОПОСГОП — обязательное страхование гражданской ответственности перевозчика перед пассажирами за вред жизни, здоровью и имуществу при перевозках любым видом транспорта, кроме легкового такси.
- Оферта и акцепт в страхованииЮридический механизм заключения договора страхования, в котором заявление страхователя выступает офертой, а выдача полиса страховщиком — акцептом, после чего договор считается заключённым.
П
- ПВУ (прямое возмещение убытков)ПВУ — порядок урегулирования по `ОСАГО`, при котором потерпевший обращается за выплатой в свою страховую компанию, а не в страховую виновника.
- ПерестрахованиеПередача страховщиком части принятых рисков другому страховщику для распределения нагрузки и защиты собственного капитала.
- Период использования по ОСАГОПериод использования — указанный в полисе `ОСАГО` интервал времени внутри годового срока действия, в течение которого автомобиль фактически эксплуатируется и страховое покрытие действует.
- Период страхованияПромежуток времени внутри срока действия договора, в течение которого страховое покрытие фактически действует и событие может быть признано страховым случаем.
- Полис (как документ)Документ, который страховщик выдаёт страхователю в подтверждение заключённого договора страхования и который фиксирует индивидуальные условия покрытия конкретного клиента.
- Правила страхованияУтверждённый страховщиком стандартный документ с условиями страхования по конкретному виду, в котором описаны риски, исключения, порядок уплаты премии и осуществления выплат, а также обязанности сторон.
Р
- РегрессПраво страховщика после выплаты по ОСАГО потребовать возмещения от виновника ДТП в случаях, прямо указанных в законе.
- РСА (Российский союз автостраховщиков)Профессиональное объединение страховщиков, осуществляющих обязательное страхование автогражданской ответственности, действующее на основании Федерального закона № 40-ФЗ.
С
- Список допущенных водителейСписок допущенных водителей — перечень лиц, указанных в полисе `ОСАГО` с ограниченным использованием, которым разрешено управлять автомобилем с действующим страховым покрытием.
- Срок действия договораКалендарный период, в течение которого договор страхования юридически существует как соглашение между сторонами, с указанием даты начала и даты окончания.
- Страхование гражданской ответственностиГруппа договоров, в которых страховщик возмещает вред, причинённый страхователем жизни, здоровью или имуществу других людей.
- Страхование жизниДоговоры, по которым страховая защита привязана к жизни конкретного человека: к её продолжительности, дожитию до определённого возраста или к смерти застрахованного.
- Страхование квартирыДобровольный полис, защищающий жильё и находящиеся в нём вещи от пожара, залива, противоправных действий третьих лиц и других рисков, перечисленных в правилах.
- Страхование от несчастных случаев (НС)Договор, по которому страховщик выплачивает фиксированные суммы при травмах, инвалидности или гибели в результате внезапного внешнего события.
- СтраховательСторона договора страхования, которая оформляет полис и платит страховую премию страховщику.
- Страховая выплатаСумма, фактически перечисленная страховщиком по признанному страховому случаю в пределах страховой суммы.
- Страховая историяНакопленные сведения о договорах и страховых случаях страхователя, влияющие на коэффициенты и расчёт премии.
- Страховая премияСтраховая премия — плата страхователя по договору страхования, рассчитываемая на основе тарифа, страховой суммы и применимых коэффициентов.
- Страховая стоимостьСтраховая стоимость — действительная рыночная цена имущества на момент заключения договора; ориентир, выше которого страховая сумма по имущественным видам страхования обычно не устанавливается.
- Страховая суммаПредельная сумма, в рамках которой страховщик отвечает по договору и в пределах которой осуществляется страховая выплата.
- Страховой агентФизическое или юридическое лицо, действующее от имени и за счёт страховщика на основании договора поручения или агентского договора при заключении договоров страхования.
- Страховой брокерПрофессиональный посредник на страховом рынке, действующий по поручению страхователя или перестрахователя и оказывающий услуги, связанные с заключением и исполнением договоров страхования.
- Страховой интересИмущественный или личный интерес лица в сохранении застрахованного объекта, без которого договор страхования считается недействительным.
- Страховой рискПредполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования, обладающее признаками случайности и вероятности.
- Страховой случайСтраховой случай — свершившееся событие из перечня, предусмотренного договором страхования, наступление которого влечёт обязанность страховщика рассмотреть выплату.
- Страховой тарифСтавка страховой премии с единицы страховой суммы или объекта страхования, используемая для расчёта размера платы по договору страхования.
- СтраховщикСтраховая компания с лицензией Банка России, которая принимает риски по договору и производит выплату при страховом случае.
- СТС и ПТССТС и ПТС — свидетельство о регистрации транспортного средства и паспорт транспортного средства, основные документы на автомобиль, используемые при оформлении страхования.
- СуброгацияСуброгация — переход к страховщику права требования возмещения убытка с лица, ответственного за ущерб, после выплаты страхователю.
Т
- Титульное страхованиеСтрахование риска утраты права собственности на недвижимость, чаще всего сопровождает ипотечную сделку на вторичном рынке.
- Тотал (полная гибель)Тотал — квалификация страхового случая, при которой стоимость восстановительного ремонта превышает установленный в правилах процент от страховой суммы.
Ф
- Финансовый уполномоченныйПублично-правовой институт досудебного рассмотрения имущественных споров физических лиц с финансовыми организациями, учреждённый Федеральным законом № 123-ФЗ от 04.06.2018.
- ФраншизаФраншиза — часть ущерба, которую страхователь покрывает сам; её размер фиксируется в полисе и обычно уменьшает страховую премию.